中小企業融資有了新的突破，獲得政府采購合同就可以獲得無擔保的網上融資！6月18日，廣東中小企業融資平臺(以下簡稱中小企業融資平臺)進駐東莞，帶來了另一種融資工具——政府貸款，受到眾多銀行和公司的熱烈追捧。
據悉，政府采購貸款由Financial One Account打造，依托中小金融平臺，結合各家銀行，整合政府采購數據和其他政府數據，專門對比中標政府采購項目供應商發放的無擔保全線貸款。
金融一號賬戶支持的中小金融平臺自年初上線以來，為解決中小企業融資難，特別是疫情期間中小企業復工投產發揮了巨大作用。為了進一步下沉本土服務公司，幫助深化銀企對接，在平臺上推廣新產品，東莞市政府組織召開了“廣東中小企業融資平臺宣傳會暨東莞市政府金融促進會”。
廣東省財政局二級督察、東莞市政府副秘書長盧漢彪、廣東省產權交易中心常務董事、金融一賬戶董事長兼首席執行官葉等領導出席會議。東莞金融從業人員局、東莞市財政局、東莞市工商聯等單位，以及園區、鄉鎮、街道金融從業人員負責同志、市內銀行機構、中小金融平臺項目組成員、關聯公司代表等參加了會議。
會議還舉行了“政府采購貸款”業務合作協議簽字儀式。廣東產權交易中心、金融一戶通分別與郵政儲蓄銀行東莞分行、東莞農村商業銀行簽署“政府采購貸款”業務合作協議，推進政府采購全流程的網上融資業務，為中小企業提供更加便捷、智能化的金融服務。郵政儲蓄銀行東莞分行和東莞農村商業銀行相關人員分享了他們接受政府貸款的經驗。
東莞市率先落地1139家萬祺企業申請融資
政府采購貸款的誕生是中小金融平臺和地方政府共同努力的結果。中小金融平臺通過整合政府采購數據和其他政府數據，為銀行提供政府采購合同新聞、鎖定合同支付賬戶等服務。政府采購供應商可以憑借這些數據通過平臺獲得無擔保融資服務。
據悉，為促進政府采購融資業務快速發展和創新，提高政府采購網上融資業務效率，東莞率先在全省試點“政府采購貸款”業務。市財政局依托“東莞市政府采購系統”搭建政府采購合同融資服務平臺，進一步優化完成與“省級中小金融平臺”的系統對接功能，推動政府采購全過程網上融資業務的實現，為中小企業提供更加便捷、智能化的金融服務。
會上，東莞市委副書記盧對省地方金融監督局、廣東證券交易中心、省“中小金融”平臺項目組以及參與平臺建設的市相關職能部門和商會給予了大力支持。協會和金融機構表示衷心感謝，并強調省級“中小金融”平臺是粵港澳大灣區重要的地方金融基礎設施。轄區內金融機構應積極開發創新金融產品和服務，以平臺上的信用吸引中小企業。同時，市相關職能部門應建立共同促進就業的機制，充分挖掘數字經濟的價值，讓廣大中小企業享受真正的政策紅利。
據悉，自2020年1月省級“中小金融”平臺正式上線以來，東莞積極推進政府數據的收集和共享，推動轄區內金融機構發布金融產品和服務，大力吸引中小企業注冊并采用該平臺。截至目前，在省級“中小金融”平臺注冊的東莞公司有1350家；1139家公司申請融資15.18億元，其中各類金融機構已批款5.54億元。
“政治貸款”的三大優勢表明，金融賬戶可以解決中小企業的融資困難，開辟新的模式
政府采購貸款的運作依賴于廣東省中小企業的融資平臺。該平臺旨在進一步提升金融服務實體經濟的能力，有效解決廣東省中小企業融資痛點和新聞不對稱問題。在廣東省政府、省地方金融監管局、省政府服務數據管理局的統一部署下，在金融一戶通的金融技術支持下，應用區塊鏈、人工智能、大數據等行業先進技術，率先構建“數字政府+金融技術”的廣東模式。
金融一號賬戶董事長兼首席執行官葉指出:“中小金融平臺旨在通過“金融+技術”為中小企業提供智能理財產品，緩解中小企業在融資難、融資慢、融資貴等領域的困難。這次推出的政治貸款是為了解決中小企業運營資金的瓶頸，也可以提高政府采購的效率和公開性。另一方面，可以幫助銀行降低風險控制操作的價格，增加自己的客戶渠道。金融活水會精準滴進中小企業，標本兼治，多管齊下，解決問題。”
金融一戶通相關負責人表示，政府采購貸款的運營依賴于政府的數據推送和尖端金融技術能力。在貸前、貸中、貸后的各個環節，中小金融平臺與政府相關部門密切配合，審核貸款相關新聞，最大限度降低合同貸款風險，方便銀行開展業務。借出前，平臺將收集整合供應商基本消息、采購計劃消息、采購項目基本消息、項目公告消息、項目中標消息、合同消息及合同附件、合同支付消息變更確認、合同支付數據等。在貸款方面，平臺還會幫助銀行打電話查詢中標合同的消息、購買方的付款消息、合同融資情況。貸款結束后，平臺將合同融資狀態推給財務部門，財務部門將合同履約消息、合同融資狀態等消息推給平臺，幫助參與者構建完整的貸款閉環，實現各方利益最大化。
以郵儲銀行的工程信貸和易貸為例，貸款公司只需具備工程領域資質證書和近三年工程領域政府采購中標記錄，結合工程領域公司的數據新聞，銀行就可以對小微公司的信用進行綜合評分和評估。東莞農村商業銀行表示，自上線收貸以來，取得了不錯的成績，不僅方便了公司的融資，也大大降低了銀行風險控制審批的價格，后續將進一步與中小金融平臺對接。
郵政儲蓄銀行項目信貸和貸款流程圖
“我們是政府項目的長期供應商。申請政治貸款需要哪些材料和手續？”在會場上，廣東省的公司對政府貸款很感興趣，圍著金融一戶通的員工提問。當得知只有中標合同才能在平臺上發起融資時，很多企業廣告主都無法掩飾自己的激動，表示希望盡快嘗試。它不僅大大降低了企業融資的門檻，而且政治貸款還有以下三個好處:
第一，數據更全面:平臺從金融系統采集數據，比過去從銀行、公共資源交易中心獲取的數據更全面、更及時。
二、提升風險管控能力:平臺不僅整合融資客戶畫像、交易新聞、業績，還通過平安集團大數據對客戶進行篩選，并提供賬戶鎖定、貸后監控等在線服務，幫助銀行提升核心風險管控能力。
三是產品覆蓋面更廣:之前模式中因數據或資金不足而無法授信的客戶，也可以在政治挖掘場景數據+政府畫像大數據的支持下獲得授信，從而為銀行拓展網上客戶訪問渠道。
截至目前，已有8200多家(子)公司申請融資164億元以上，共聚集融資產品886種。中小金融平臺作為全國第一個實施公司商業信用分析評估的平臺，重點解決新聞不對稱問題，為公司提供多維度的商業信用畫像，結合廣東制造業、對外貿易和技術創新省份的優勢，為中小企業量身定制供應鏈融資、貿易融資、知識產權融資等各種融資方案，幫助金融機構加強風險管理能力，提高金融服務效率。
基于區塊鏈、大數據、人工智能等前沿技術，中小金融平臺打造了符合公司生命周期融資需求的“融資超市”，這里始終有適合企業廣告主的產品。選擇貸款就像在超市購物。該平臺依靠數字政府資源，為企業廣告商準確、快速地匹配金融產品。企業廣告主在平臺上實現線上運營只需要一部手機，一鍵申請，一秒反饋，半小時出借。
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