在疫情的影響下，信用卡持卡人在社交團(tuán)體和論壇上討論的熱點話題，已經(jīng)從提金額提卡變成了退息。在銀行政策的傾斜下，不可避免的會有一些人將目光投向空針對非法退息的政策。與此同時，信用卡利息退還中介軍也舉行“100%的回報，學(xué)習(xí)包，和援助?！备鶕?jù)《今日北京商業(yè)》記者最近的一項調(diào)查，興趣班經(jīng)常吸引成千上萬的人在網(wǎng)上觀看。
在業(yè)內(nèi)人士看來，在目前的退息申請審核流程中，銀行無法逐一審核持卡人提供的信息，這確實為退息中介提供了滋生的土壤。但如果使用虛假材料申請，一經(jīng)查實，持卡人將面臨降級甚至黑名單的處罰。此外，這種退息中介還隱藏了騙費(fèi)騙存款的不當(dāng)行為，所以要警惕“退息失敗，就被騙”。
成千上萬的人觀看了利息退款的直播
為了緩解疫情期間受災(zāi)個人的還款壓力，很多銀行此前都出臺了比較政策，比如對參與疫情防控的醫(yī)務(wù)人員和疾控人員，以及因疫情導(dǎo)致收入下降的個人實行延期還款、免息分期等。優(yōu)惠政策顯而易見，但不可避免的是，有些人不被退息政策所允許，卻因為“吃醋”的政策紅利而有非法退息的想法。因此，信用卡退息中介軍找到了一個快速成長的土壤，聲稱“利息、手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等。可以退款，如果發(fā)卡銀行未能履行信用卡使用權(quán)益，也可以申請“退息”。
北京商報記者近日發(fā)現(xiàn)，在各大社交群體中，總能看到信用卡中介大軍為吸引客戶而徘徊，并打出了“一對一指導(dǎo)幫你追回全部罰息”的口號。在中介的精心包裝下，直播平臺上推出了《法律利益退隱實務(wù)策略與話語》、《借記退隱與借記技術(shù)》等課程。這些視頻很快吸引了大量粉絲，近五個小時的直播吸引了1000-2000人的關(guān)注。在直播彈幕中，很多持卡人詢問如何進(jìn)一步開展退息操作。但是，分享只是前奏。如果你想進(jìn)一步學(xué)習(xí)，你必須成為會員。公開課銷售成本一般在60元左右，按每場直播吸引1000粉絲計算。通過中介實現(xiàn)一個直播的成本高達(dá)6萬元。
相對于“坐大班”的模式，一些中介提供一對一的指導(dǎo)，但是收錢的價格更高。在調(diào)查中，一家名為“包角包惠”的近千元機(jī)構(gòu)告訴記者，“按照老師教的做法，所有商業(yè)銀行都可以經(jīng)營，每個客戶的情況都不一樣。高等收藏也是為了一對一教學(xué)。在實際操作例子中，80%以上的客戶已經(jīng)成功退息”。但當(dāng)記者提到要看客戶退息操作的成功案例再報名學(xué)習(xí)時，中介說:“這是客戶的隱私。沒有客戶的允許不能看。只有注冊才會提供內(nèi)部信息?！?/p>
與信用卡撤退大軍“重返江湖”的原因相比，薩克研究所高級研究員蘇今天對《新京報》表示，在疫情之下，政策層面的鼓勵和輿論環(huán)境有利于“弱勢群體”；其次，受疫情影響的個人確實存在還款和支付罰息困難，導(dǎo)致出現(xiàn)“退息”需求，進(jìn)而被退息大軍等“供應(yīng)商”盯上。
上個月，中國保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人也披露了2020年第一季度信用卡貸款情況。負(fù)責(zé)人提到，一季度信用卡貸款減少3300多億元，一季度末不良貸款率比年初上升0.52個百分點。央行此前發(fā)布的《2019年支付系統(tǒng)運(yùn)行概況》也顯示，截至2019年底，信用卡逾期半年累計742.66億元，占信用卡還款余額的0.98%。
演講和P圖中有很多套路
一位自稱工作幾十年的資深導(dǎo)師在聊天分享中提到，退息過程中最重要的是持卡人和銀行客服之間的博弈。最常見的套路就是給銀行工作人員施加壓力，比如“表達(dá)你想監(jiān)督投訴，態(tài)度堅決。操作時首先要明確自己是否符合退息標(biāo)準(zhǔn)；第二步可以直接告訴客服銀行利率不符合，需要退還超額利息；第三步，直奔主題，堅持銀行限期解決。
另外，據(jù)退息中介介紹，最近經(jīng)常使用的退息“借口”，是銀行為應(yīng)對疫情影響導(dǎo)致個人債務(wù)無法償還的問題而出臺的臨時性政策。那么，不符合退息要求的客戶應(yīng)該如何申請呢？一位退息機(jī)構(gòu)的“導(dǎo)師”告訴我“有些銀行在審核時會需要提供關(guān)閉指令，我們可以幫你做P圖”。
對此，某大型國有銀行信用卡中心相關(guān)人士指出，從審核來看，如果提供虛假材料，銀行目前的認(rèn)證價格是比較高的，但這種行為本身就是欺詐，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，就會受到相應(yīng)的處罰。
至于中介的行為，零一研究所所長俞白成表示，通過專門研究了解各銀行的具體政策，并提供解決這些政策的材料，中介的通過率會更高。但通過偽造提高通過率，使用一些非法手段幫助客戶支付利息和利息，顯然是違法的。
此外，《今日北京商報》記者在實際操作過程中發(fā)現(xiàn)，信用卡持卡人確實可以向銀行申請退息，但并非"所有費(fèi)用都可以退"。某股份制銀行信用卡中心的一位人士向記者確認(rèn)，信用卡取款產(chǎn)生的利息不能免除，期限過后發(fā)生的費(fèi)用不能免除。但是，有些客戶有一些特殊情況。比如以前還款記錄很好，但是在一定時間內(nèi)忘記還款，或者因為疫情導(dǎo)致還款延遲。如果要申請免手續(xù)費(fèi)，銀行會根據(jù)客戶情況上報申請，待鑒定后確認(rèn)客戶確實有特殊情況，可以幫助客戶免除利息。
欺詐的風(fēng)險依然存在
退息熱也意味著很可能是暴利領(lǐng)域?！侗本┥虉蟆酚浾哂^察到，中介軍的計息課程收費(fèi)一般在60-1000元不等，一些機(jī)構(gòu)已將課程收費(fèi)提高到近萬元。其中中介收取大量款項幫助持卡人申請退息。有的中介會提前向客戶索要幾百元的定金，有的中介還會收取服務(wù)費(fèi)，一般是追回欠款的20%-50%不等。
在蘇看來，客戶隱私存在欺詐的可能性和風(fēng)險。此外，蘇認(rèn)為，信用卡退息實際上是日益猖獗的“反催收”活動的一種表現(xiàn)。近年來，比較信貸貸后回收的各種“策略”層出不窮，并逐漸發(fā)展成為組織化甚至產(chǎn)業(yè)化，成為影響信貸機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行的毒瘤。信貸業(yè)務(wù)的“反收”應(yīng)引起重視，并盡快制定計劃。對于將此類違法行為作為日常經(jīng)營的機(jī)構(gòu)或組織，應(yīng)盡快予以取締。
從持卡人的角度來看，非法退息也會給個人信用帶來不利影響。一些中介機(jī)構(gòu)向《今日北京商報》記者承認(rèn)，銀行信用卡很難進(jìn)行退息操作，一旦操作，很可能被降級。以前操作過的客戶例子也是這種情況，部分銀行在成功退息后會在客戶的征信報告中反映永久退息記錄。那么，退息操作會對客戶后續(xù)的征信產(chǎn)生什么影響呢？記者致電央行征信中心查詢。央行征信中心相關(guān)工作人員表示:“征信報告主要包括信用卡和貸款。信用卡退款記錄應(yīng)該以什么形式根據(jù)持卡人的卡進(jìn)行上報。開證行明確。”
某股份制銀行信用卡中心的一位工作人員告訴記者，只要客戶進(jìn)行了退息操作，就會有記錄，是否會影響后續(xù)的貸款和購房操作，還要看持卡人的具體情況。一家股份制銀行另一家信用卡中心的人直言不諱地表示，銀行很難識別這種依靠文字和詭計來退息的行為，但一旦發(fā)現(xiàn)，一般會報告信用信息，并對持卡人進(jìn)行扣減。目前，持卡人造成的不良個人信用記錄無法消除。另外，持卡人申請退息后，也會受到銀行的監(jiān)控，以后很難再提高額度。
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標(biāo)題：「營銷心得」深圳信息發(fā)新聞：信用卡100%退息、包學(xué)包會？別被信用卡退息中介忽悠了? ??
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