幾天前，著名的咨詢機構德勤發布了一份報告。大約25%和19%的金融機構表示，他們使用機器學習和認知分析(包括自然語言解決方案)來降低價值成本和提高準確性。市場研究公司gartner發布的2019年cio(首席信息官)調查報告顯示，人工智能的實施在過去四年中增加了270%，僅在過去一年中就增加了37%。
目前在人工智能加速應用的時候，業界一個有代表性的聲音是，銀行，尤其是中小銀行，應該抓住以人工智能為代表的金融技術飛速發展的機遇，但現在是上車的最佳時機。
彎道超車的機會
近年來，隨著高質量大數據的積累和強大并行計算能力的快速發展，特別是深度學習算法的突破，人工智能技術如雨后春筍般涌現，人工智能技術正處于一個充滿希望的戰術機遇期。
從宏觀角度來看，人工智能已經連續第三年進入政府就業報告，并被提升為“智能加”的概念，強調與主要行業的深度融合，成為經濟快速發展的新動能。
值得注意的是，金融機構“全在ai”的趨勢已經開始，以四大國有行為為代表的金融機構加快了人工智能的部署，其中建行的研發投入超過120億元。
與中小銀行相比，困惑和轉型是當前存在狀態的關鍵詞。與大銀行在公司業務上的固有特點相比，以消費金融業務為代表的“零售信貸轉型”是中小銀行未來快速發展的必然選擇。但中小銀行向零售信貸轉型仍面臨諸多困難:一是中小銀行零售業務基礎薄弱，面臨大中型銀行和網絡巨頭的雙重攻擊；二是零售業務投資周期長，效果慢；三是面臨產品創新不足、客戶獲取困難、風險控制能力不足、價格昂貴等諸多不足，難以實現定制化、差異化服務。
業內人士指出，人工智能可以重塑端到端的金融核心業務，大幅降低勞動力價格，提高金融風險控制效率，實現金融服務模式的轉變，是中小銀行彎道超車的契機。
Ai實戰
李開復說:“人工智能最好的應用行業之一是金融行業，因為金融行業是唯一純粹的數字行業。”事實上，在人工智能的應用上，網絡金融行業在銀行之前就已經進行了各種商業實踐，四年前中騰信推出的小華錢包就是一個典型的例子。中騰信是中信產業基金在金融行業支出的核心布局，以金融行業科技服務支出為主。
據了解，小華錢包是一款純在線消費信用app，位于“年輕人在線錢包”內，可提供現金貸款、信用卡余額補償、消費分期服務。在業務發展過程中，肖華錢包不斷迭代升級三大系統的ai能力，包括客戶全生命周期自動運營的營銷ai系統、風險控制組合管理工具的riskai系統、基礎設施改造的devops ai，實現了“隨時隨地隨心消費”的終極財務體驗。
在營銷客戶獲取中，營銷ai系統可以利用深度學習關聯算法，建立基于業務需求和客戶行為數據的模型，分析客戶生命周期、活動和實現的特點，自動匹配相應的驅動策略進行精準營銷，并根據不同客戶的特點對其采取交互方式，實現客戶整個生命周期的自動化運作。
在反欺詐、信用審批等環節，小花錢包推出了一個風險識別系統:基于生物特征識別+機器學習技術的riskai系統。該系統基于云計算平臺，可實現自動風險識別輔助技術，實現系統運維自動化，提高業務自動化程度和系統響應效率，將審批時間縮短至3-5分鐘，極大提升客戶體驗。另外，小華錢包的riskai系統是一個人工智能系統，人工智能的核心能力是機器學習:riskai可以不斷調整策略，不斷迭代模型，隨著行為對應的客戶數量的增加，定期進行優化調整。
在技術運維層面，小花錢包還有一個數據驅動的全棧智能處理解決方案——DevOps AI。Devops ai完成了集裝箱云建設、運維平臺建設和系統安全建設的高級升級，實現了運維平臺的統一、系統化和自動化，提高了運維效率和發布效率。并保證系統的安全性。通過建立java運行時保護系統，可以對應用程序進行多層次的全面監控和保護，如數據庫、互聯網和文件系統。
小華錢包在金融科技行業的技術實力和實際應用得到了權威部門的認可。作為金融技術的典型代表，小花錢包入選中國人民銀行金融研究所網絡金融研究中心組織的專著《金融技術:快速發展趨勢與監管》。
技術賦權，促進轉型升級
小華錢包在C端的業務實踐，為B端業務的發展積累了足夠的技術能力。中騰信推出a到b服務平臺小花科技，專注于為金融機構提供純在線資產對接、大數據風險管控技術、智能金融云系統開發等服務。
分流方面，小花科技可以通過自己的大數據信用評級模型篩選客戶，然后向合作銀行等機構推薦合適的目標群體購買現金消費分期、信用卡余額補償等產品。
在貸款援助方面，小花科技可以根據合作銀行等機構的相關要求，靈活調整產品和流程，開展貸款援助合作。
在金融技術服務層面，小華科技可以為金融機構提供客戶獲取、客戶篩選、風險控制技術協助等全流程金融技術服務。
“小華金融云”作為小華科技的拳頭產品，可以覆蓋消費信貸業務的整個周期，支持網上審批，幫助金融機構擺脫大數據挖掘應用和會計解決方案中的it技術約束。
新技術的交叉融合為金融業的快速發展帶來了無限的可能性。對于中小銀行來說，以人工智能為代表的金融技術拓寬了零售信貸的多種快速發展路徑。
中國人民銀行副行長范一飛近日表示:金融技術的快速崛起，不斷為金融的快速發展提供創新活力。要加強金融技術應用，優化信貸流程和客戶評估模型，降低信貸業務價格，提高信貸服務效率，促進融資審批更加自動化，產品營銷更加網絡化，風險識別更加智能化。
中小銀行應抓住當前的歷史機遇，利用小華科技等金融科技服務“實戰派”的力量，推動零售信貸轉型升級，降低成本，提高效率，實現差異化快速發展。
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標題：「營銷心得」新聞發稿平臺：乘人工智能之風，小花錢包打造三大AI核心競爭力? ??
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