"沒有應收賬款停滯的負擔，企業可以輕松專注于主營業務."江蘇蘇州吳江盛興包裝材料有限公司稱。
這種輕松來自浙商銀行基于供應鏈上下游搭建的應收賬款鏈平臺。通過這個平臺，像盛興包裝這樣的中小企業可以“借用”供應鏈中大公司的信用來獲得銀行融資。這種利用供應鏈融資將大企業和小公司串聯起來的模式正逐漸成為緩解中小企業融資問題的有效途徑。
供應鏈常見故障，數萬億應收賬款難以盤活
盛興包裝主要經營紙箱配件，供應中國最大的聚酯制造商恒力化纖，銷售額占企業銷售收入的40%以上。
此前，盛興包裝和恒力化纖大多采用商業票據結算，結算周期長，難以盤活票據。“大公司給的訂單資金占用了企業的流動性，拖了很久，公司受不了。”該公司負責人回憶說，在流動性緊張的時候，他想向銀行借錢，但苦于缺乏適當的擔保抵押。
這種麻煩是國內很多小微公司的通病。據統計，截至2018年底，全國規模以上工業企業應收賬款總額已達14.3萬億元，占主營收入的13.99%，應收賬款平均回收期為47.4天。應收賬款的停滯給國內公司，尤其是中小企業帶來財務困難和流動性困難。
這條大河充滿了水和河流，銀行提供了一個很好的供應鏈金融藥方
要緩解中小企業融資困難，激活應收賬款是關鍵。中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強民營企業金融服務的若干意見》指出，商業銀行應依托產業鏈核心公司的信用、真實的交易背景和物流、消息流、資金流的閉環，為無抵押擔保的上下游企業提供訂單融資和應收應付融資。
浙商銀行的應收賬款鏈平臺就是為了解決這個問題而建立的。該平臺利用區塊鏈技術處理應收賬款登記確認問題，將應收賬款轉化為電子支付結算和融資工具，通過轉化供應鏈核心公司的銀行信用，幫助上下游中小企業盤活應收賬款。
在盛興包裝所在的恒力化纖供應鏈商圈，恒力化纖采用“付款人付款，承兌”的方式向盛興包裝等其他供應商開具應收款，并利用其“閑置”授信額度向銀行申請確認。與不易盤活營業額的商業票不同，供應商通過該平臺收到的應收款可以直接變現，也可以向浙商銀行借入短期貸款，這些都可以在網上完成。
科技+金融+領域，疏通應收賬款“堰塞湖”
恒力化纖開通應收賬款鏈平臺半年多以來，上海、江蘇、浙江等地近30家上下游公司加入供應鏈商圈，共發行確認金額9000萬元，小公司短期貸款近5000萬元，幫助中小供應商獲得較低成本的融資，進一步梳理鞏固核心公司恒力化纖的供應鏈關系。
“應收賬款鏈平臺是浙商銀行打造平臺型服務銀行的重要創新。可以幫助上下游中小企業盤活應收賬款。今后浙商銀行將繼續創新金融技術應用，打造“技術+金融+領域”的綜合服務平臺，更好地服務實體經濟。”浙商銀行行長徐仁炎說。
數據顯示，截至2019年3月底，浙商銀行已為供應鏈1600多家核心公司搭建了應收賬款鏈平臺，幫助其上下游7000多家公司融資1000多億元，有效疏通了應收賬款滯流的“堰塞湖”，為廣大中小企業引上了金融活水。
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