“到目前為止，在私人銀行中，有8家被定位為互聯網銀行，其中6家是網絡公司的負責人。投資民營銀行可以針對其更具特色的資本價格，補充金融科技巨頭自身流量和客戶的特點。"
又一互聯網巨頭求銀行牌照！
a股上市公司360安全科技有限公司(以下簡稱“360”)近日宣布，擬斥資12.81億元認購天津金城銀行股份有限公司30%的股權
“對于360集團，在獲得銀行牌照后，將在牌照的基礎上充分利用流量和技術的特點；對于金城銀行來說，注入金融技術基因后，將走上網銀快速發展的道路。”國家金融與快速發展實驗室杰出研究員、新網絡銀行首席研究員董希淼告訴《國際金融新聞》記者。
從騰訊成立唯眾銀行，螞蟻金服成立網商銀行，百度成立百信銀行，小米成立新網銀，美團成立億聯銀行，360年收購金城銀行，逐漸成為擁有流量和技術的網絡巨頭“搶奪”銀行牌照的趨勢。
“加強私人銀行與金融科技公司(網絡巨頭)的合作是大勢所趨。民營銀行在快速發展中需要利用網絡公司的資源來應對客戶獲取、風險控制等瓶頸。”薩克研究所高級研究員蘇對《國際金融新聞》記者表示，“金融科技公司正在瞄準民營銀行的牌照特征，以獲取低成本資金，拓展更豐富的業務類型。”
360將進入金城銀行
公告稱，360計劃以每股1.42388元的交易價格，收購金城銀行5家原發起人持有的9億股股份，交易總額12.81億元。交易完成后，企業直接持有金銀銀行30%的股份，成為其最大股東。
記者了解到，出售城市銀行股份的五大股東分別是天津德泰供應鏈管理有限公司、天津謝赫新能源快速發展有限公司、天津美金資產管理有限公司、天津田麗縱橫貿易有限公司、盛鑫(天津)資產管理有限公司..
工商數據顯示，金城銀行成立于2015年4月16日，注冊資本30億元人民幣。上述五家原發起人分別認繳人民幣1.8億元，占股份的6%。公告披露的財務數據顯示，晉城銀行2019年全年營收7.37億元，凈利潤1.7億元；2020年1-3月，本行收入1.34億元，凈利潤1162.6萬元。
按照360的說法，金城銀行是天津自貿區唯一注冊成立的民營法人銀行，也是全國首批民營銀行，華北第一。企業這次計劃投資天津金城銀行，主要是基于民營銀行良好的快速發展機遇和市場前景。
“360集團入股金城銀行最值得注意的是，360集團很可能會獲得最大股東的地位。在民營銀行五年多的快速發展歷史中，最大股東的變化是獨一無二的。民營銀行的最大股東往往是銀行的實際控制人，對銀行的公司治理和快速發展起著關鍵作用。以上相關安排，說明天津地方政府是比較開放的。”董希淼說。
蘇指出:“近年來，民營銀行越來越多地從事金融科技建設，加強與金融科技企業的合作是大勢所趨；金城銀行等一些非網絡銀行也面臨著客戶獲取、風險控制等瓶頸。引入優質的金融科技企業資源，可以激發其之前業務的活力，對其品牌曝光度的提升有積極的作用。”
第一要務是360財務
關于360進入金城銀行，指出360旗下美國上市公司360金融將是主要受益者。數據顯示，360 Finance主要為銀行等持牌借貸機構提供智能營銷、智能風險控制等綜合技術服務，包括360張借記卡、360筆小額貸款、360種分期產品。
據悉，360金融此前已與金城銀行簽署戰術合作協議，雙方將在技術賦能、聯合產品開發、客戶服務等方面長期開展全面合作。360金融表示，360集團入股金城銀行，將通過高效的戰術協調，發揮金融業的集群效應，進一步拓展金融生態。
“今后，在與金城銀行的合作中，360金融將繼續探索金融技術在銀行業的應用。”360財務報表。
從工作角度來說，360金融表示，一方面兩者結合有利于各自的結構特點，360金融的科技稟賦將得到充分利用，金城銀行的客戶服務能力也將得到提升；另一方面，兩家公司的深入合作將繼續提高小微企業的服務能力，更好地實踐普惠金融。
零一研究所所長俞白成告訴《國際金融新聞》記者，360 Finance主要通過貸款援助的方式為金融機構提供服務，因為貸款援助業務依賴合作伙伴，這一直困擾著360 Finance。360金融有一家互聯網小額貸款企業，但相比消費金融和銀行牌照，互聯網小額貸款還是弱很多，在杠桿和業務上有很多限制。
“360能成為金城銀行最大股東，有利于360金融業務的快速發展。當然，銀行在產品利率、風險控制、監管等方面都有嚴格的指標，標準化程度高。”俞白成表示，金城銀行目前規模不大，與360金融合作后發展迅速，可能會躍升為民營銀行的第二梯隊。
“網絡+銀行”正在成為一種趨勢
在360年尋求銀行牌照后，互聯網巨頭與銀行的融合已經成為一種趨勢。早在2014年，騰訊就發起成立了第一家民營銀行——唯眾銀行，開始了“網絡+銀行”的大膽嘗試。隨后螞蟻金服發起的網商銀行、百度發起的百信銀行、小米發起的新網絡銀行、美團發起的億聯銀行獲批開業。
近日有消息稱，滴滴有意發起成立東方銀行。但滴滴對此予以否認，稱“如果未來有明確的推廣計劃，將對市場狀況、社會價值觀、政策導向等進行全面審慎的研究”。
截至目前，在民營銀行中，有8家定位為互聯網銀行，其中6家為網絡龍頭企業。從資產規模、營業收入和盈利能力來看，阿里的網商銀行和騰訊的唯眾銀行是民營銀行中最好的。
根據公開披露的財務報告數據，衛忠銀行2019年營業收入148.7億元，凈利潤39.5億元，接近大型城市商業銀行的盈利水平。截至2019年底，衛忠銀行資產已達2912億元。2019年，網商銀行營業收入66.28億元，凈利潤12.56億元。2019年底，資產規模也突破1000億元，達到1396億元。
蘇指出，近年來，金融科技巨頭頻頻在金融牌照的布局上做文章。一方面，從戰術層面來說，金融科技公司試圖通過“全牌照”戰略來擴大業務規模和豐富業務。式，加強自身金融生態系統的建設；另一方面，入股民營銀行可以針對其更具特色的資本價格，補充金融科技巨頭本身的流量和客戶。
俞白成表示，網絡巨頭與私人銀行合作是大趨勢，主要表現在兩個方面:一方面，網絡巨頭通過直接持股和設立獲得銀行牌照；另一方面，互聯網巨頭通過向私人銀行提供客戶、場景和金融技術服務，實現與私人銀行的合作。
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